Le malus comme le bonus permet à un assureur moto d’estimer le montant de la prime à offrir à un conducteur de deux roues. D’après les informations avancées par les groupes d’assureurs, un tiers des conducteurs de mots, c’est-à-dire les motards, ne connaissent pas vraiment la signification de ce système. Vous êtes parmi ses motards ? Vous souhaitez comprendre le fonctionnement de ce mécanisme ? On vous invite alors à découvrir dans cet article les essentiels à savoir concernant le Bonus Malus et l’assurance moto.
Le Bonus Malus, autrement dit, le coefficient de réduction-majoration est un système de la prime d’assurance à un contrat. Cette évaluation varie suivant la conduite du motard en fonction de la responsabilité et des sinistres. Par exemple, si un motard a obtenu un bonus suite à son bon comportement, le montant de l’assurance à acquitter sera moins couteux, à titre de récompense à sa bonne conduite sur route. En revanche, si le conducteur a obtenu un malus, ce montant deviendra plus élevé à condition que l’assuré ait été totalement ou partiellement responsable d’un accident.
Si le conducteur souscrit à une assurance moto n’est pas désigné comme responsable d’un accident durant une année, il bénéficie directement d’une réduction allant de 5 % sur son coefficient du contrat précédent. De ce fait, le coefficient bonus s’estime à 0,95. Ensuite, il est multiplié par le coefficient de l’année précédente afin d’obtenir le bonus de l’année en cours. Pour mieux expliquer le calcul du bonus, on va l’illustrer par un exemple. Si le motard paye son assurance moto à 500 euros la première année et qu’il n’a pas provoqué un seul accident. Son bonus sera de 0,95 (1×0,95). Au lieu de payer 500 euros comme l’année précédente, il ne paye que 475 euros lors du premier anniversaire de la souscription au contrat de Bonus Malus.
Si le conducteur est prouvé responsable d’un accident au cours de l’année, il va directement observer une augmentation de 25 % par rapport au coefficient de l’année précédente. Par contre, si le motard est responsable d’un sinistre de manière partielle, la majoration sera réduite à 12,5 %. Le coefficient revient à 1 s’il ne fait pas d’accident responsable pendant au moins 2 ans. Le coefficient malus est calculé à 1,25. Pour obtenir le coefficient de l’année en cours, il faut le multiplier à celui de l’année précédente. En résumé, l’assuré est responsable de deux ou plusieurs accidents au cours d’une même année, le malus intervient à chaque sinistre déclaré.
Pour sécuriser leurs biens, presque tous les propriétaires souscrivent une assurance habitation. Le contrat établi entre l’assureur et l’assuré est appelé police d’assurance. Cette dernière fait la loi entre les deux parties contractantes. Pour cette raison, il importe de la lire attentivement avant d’y apposer votre signature. Ce document comporte trois éléments essentiels, dont les CG ou Conditions Générales, les CP ou Conditions Particulières ainsi que les conventions spéciales. Apprenez ci-après à bien lire une police d’assurance habitation.
Les CG regroupent l’ensemble des règles de fonctionnement de l’assurance. On les appelle également « dispositions générales ». Vous y verrez des informations qui sont communes à tout type de contrat. Toutes ces informations sont réunies dans un livret d’environ une soixantaine de pages. Vous y verrez aussi un lexique qui vous aidera à mieux comprendre les différents termes techniques et juridiques relatifs au domaine de l’assurance habitation. Les CG doivent aussi mentionner clairement les garanties accordées par l’assureur. Elles précisent également les exclusions de garanties, les plafonds de remboursement, les modalités de résiliation, ainsi que les diverses obligations des deux parties au cours du contrat.
Les Conditions Particulières sont réunies dans 1 ou 2 feuillets. Également appelées « dispositions particulières », elles permettent aux deux parties contractantes de personnaliser le contrat. Les CP doivent préciser diverses informations comme celles relatives à l’identité du souscripteur et son adresse. Doivent également y figurer la date de prise d’effet de la police d’assurance, sa date d’échéance, le montant de la cotisation, ainsi que toutes autres informations permettant de personnaliser l’offre. Ce document doit être signé par l’assuré.
Contrairement aux deux précédents éléments qui sont obligatoires dans la police d’assurance, les Conventions Spéciales ne le sont pas. L’assureur ajoute cet élément uniquement lorsqu’il souhaite apporter des précisions concernant les risques qui sont garantis. Dans ce cas, ce document doit figurer toutes les particularités du risque. Il peut par exemple s’agir d’un élément qui pourrait aggraver le risque. Sachez que les polices d’assurance ne sont pas identiques. Au contraire, elles peuvent être très différentes d’une compagnie d’assurance à une autre. De ce fait, ne vous précipitez pas dans votre choix. Prenez le temps de bien comparer les offres, et surtout de bien scruter le contenu de la police d’assurance. C’est indispensable puisqu’en cas de litige avec l’assureur, seules les informations prévues dans le document seront prises en compte.
Adopter un animal de compagnie comme chien et chat est une idée très intéressante pour toutes les générations. Que vous soyez en famille ou seul, il est conseillé d’avoir un animal de compagnie. Ce dernier a besoin d’une assurance chien et chat pour assurer sa santé tout au long de sa courte durée de vie. Et même pour les animaux de service, ils ont aussi besoin d’une assurance pour les préventions diverses.
Les animaux de race sont des animaux très particuliers puisqu’ils ont besoin de soins spécifiques ; tout leur domaine demande des attentions et préventions particulières qui sortent totalement de l’ordinaire. Il est très important d’assurer son animal de compagnie dès que vous l’avez adopté. Cette prévention a été mise en place pour donner une assurance à votre animal de compagnie, mais aussi pour vous rassurer en tant que son propriétaire. Grâce à votre souscription à une assurance animal, votre accès aux différents soins chez les vétérinaires est favorisé. Dès que votre animal de compagnie est inscrit à une assurance pour animal, vous pouvez ainsi profiter de toutes les offres de soins et de privilège afin d’assurer une bonne santé à votre petit compagnon. Et puisque le soin pour animaux de race est très élevé par rapport aux autres, ainsi lorsque vous êtes inscrits à une assurance santé, la somme à payer pour différents soins peut être le minimum.
Chaque animal de compagnie et surtout les animaux de race ont besoin d’une assurance pour profiter d’un soin spécifique. Les dépenses liées à son bien-être sont remboursées. Une assurance chien et chat est donc une assurance pour tout type d’animaux afin que le propriétaire soit remboursé en cas de soin lié à sa santé. Dans la gamme de remboursement, vous pouvez ainsi profiter des offres suivantes : l’examen chez le vétérinaire, les différents examens d’imagerie médicale, ainsi que les chirurgies en cas d’intervention grave. Vous pouvez ainsi profiter d’un remboursement à moitié et même la totalité des soins.
Plusieurs assurances santé seront à votre disposition selon la gamme choisie, mais aussi selon la particularité de votre animal de compagnie. Parmi ces gammes, il y a l’assurance chien et chat selon la race. Pour un chien de race, cette assurance couvre tout son mode de vie et pour un chat de race, il y a une petite particularité qui la diffère du chien qui est le privilège des chats de concours.
La meilleure complémentaire santé n’est ni la plus chère, ni celle qui offre le plus de garanties pour son détenteur. C’est celle qui couvre les soins médicaux dont la personne a besoin, lui offrant des taux de remboursement avantageux. Pour cela, avant de choisir l’assurance santé qui convient, il faut étudier et analyser ses besoins.
Pour déterminer les garanties auxquelles une personne doit souscrire, elle doit analyser ses besoins en assurance santé. Elle doit principalement tenir compte de ses habitudes médicales, et demander un contrat personnalisé en fonction de ses dépenses récurrentes. En effet, la garantie peut être établie en fonction de la fréquence des visites chez le médecin. Cela inclut les généralistes et les médecins spécialistes, ainsi que les traitements spécifiques en cours et les nécessités. En fonction des postes de dépenses récurrents, il est possible d’adapter la prise en charge en conséquence. Si les médecins traitant pratiquent des dépassements d’honoraires, il ne faut pas hésiter à les prévoir dans le contrat.
La situation familiale est un critère prépondérant d’un contrat d’assurance santé, pour l’adapter à un individu, un couple, une famille. Une assurance familiale est plus économique et plus pratique. On peut l’adapter suivant les besoins et les spécificités de chacun. L’âge permet d’analyser ses besoins en assurance santé, car les soins médicaux évoluent au fil du temps. Les bébés sont abonnés auprès des pédiatres, les enfants ont plus besoin d’orthodontie, à 40 ans les dépenses optiques augmentent. En outre, la situation professionnelle diffère en fonction du statut et du régime social auquel on appartient. De fréquentes hospitalisations sont probables pour les ouvriers, suite aux éventuels accidents de travail par exemple.
Quand on doit analyser ses besoins en assurance santé, la situation géographique est à prendre en compte. Le régime social varie par régions ; certaines jugent utile d’augmenter les taux de remboursements suivant les besoins des habitants. En outre, on peut comprendre qu’une personne résident en ville aura des dépenses plus élevées qu’une personne en zone rurale. Il ne faut pas négliger le budget que l’on peut allouer aux dépenses médicales dans le choix de l’assurance. En effet, la cotisation d’une assurance santé dépend de la prise en charge demandée, ainsi que des remboursements proposés. Une assurance d’entrée de gamme sera suffisante pour les soins courants, mais inefficace pour des problèmes de dentition ou ophtalmologiques.
Les fraudes commises vis-à-vis de l’assurance sont légions. Les conducteurs peu scrupuleux n’hésitent pas à fausser la déclaration. Certains assurés vont jusqu’à simuler un accident pour toucher la prime. Chaque année, ces multiples tromperies coûtent chères à l’assurance. Puisque ces délits augmentent, les sanctions prévues sont devenues très sévères. Punir l’injustice fait régner l’ordre. Ainsi, on fait le point sur les risques encourus.
De manière générale, il n’y existe pas de définition exacte de la fraude à l’assurance. Elle désigne un acte délibéré où l’assuré déroge aux stipulations du contrat d’assurance. Il peut s’agir de changement de situation qui augmente significativement le risque. Les déclarations erronées sont les plus courantes. Ainsi, elle peut prendre la forme d’une souscription altérée volontairement lors d’un engagement de contrat d’assurance. On distingue par conséquent différents niveaux de fraude à savoir la fausse déclaration, les oublis de déclaration, ou la simulation de sinistre. En cas de falsification, la personne concernée est sanctionnée lourdement par la loi.
L’assurance auto est une procédure obligatoire réservée à tout véhicule routier motorisé. Elle s’effectue entre deux parties, dont l’assureur et l’assuré. Elle a pour principe d’indemniser tous les dommages causés sur un véhicule en cas de sinistre. Suite à cela, certaines personnes veulent profiter de ces compensations et effectuent des fraudes. Ces pratiques ne sont pas sans conséquence. Il y a des sanctions pénales et civiles prévues. Les mesures administratives se traduisent par un refus d’indemnisation. De ce fait, il peut y avoir une résiliation ou une nullité du contrat établit si les faits sont avérés. De plus, une peine d’amende sera prélevée sur l’assuré. Toutes ces mesures sont destinées à punir, mais également à dissuader.
L’assurance auto et fraude vont de pair. Elle ne surprend désormais plus personne, car le mode opératoire est toujours le même. La majorité des assurés veulent bénéficier illégalement des offres en cas de sinistre. Ces escroqueries ne passent désormais plus inaperçues. Des experts en assurances se chargent de démasquer les fraudeurs. Pour toute déclaration falsifiée, des sanctions pénales sont appliquées. Dans ce cas, le délinquant peut écoper d’une peine allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement avec sursis. À part cela, il doit payer une somme amende jusqu’à un millier d’euros. Dans les cas involontaires ou de fausses déclarations non-intentionnelles, la personne concernée peut prouver son innocence ou sa bonne foi auprès des tribunaux compétents. Si son innocence est prouvée, elle peut s’affranchir de ces sanctions.
Le budget concernant la santé peut être différent selon chaque individu. Le coût d’une mutuelle santé peut être élevé, mais il est impossible de ne pas le payer. En choisissant la bonne mutuelle, il est tout à fait possible de prendre soin de sa santé sans pour autant avoir besoin de dépenser des sommes astronomiques.
Un coût d’une mutuelle santé peut varier, en fonction de nombreux critères. Parmi ces derniers, il y a le profil de l’assuré, les frais et les impôts appliqués par l’assureur ainsi que le choix des garanties. Concernant le profil de l’assuré, les paramètres tels que le sexe, la situation géographique, la situation socio-professionnelle ainsi que l’âge vont déterminer le coût de la complémentaire santé. Les coûts ne sont, de ce fait, pas les mêmes pour tout le monde et les assurances peuvent aussi proposer des tarifs différents. Ainsi, en vue de trouver la bonne offre, n’hésitez pas à vous servir des comparateurs en ligne. De cette manière, il vous sera plus facile de vérifier toutes les possibilités qui s’offrent à vous.
En France, le coût d’une mutuelle santé peut varier chaque année. Cela est dû notamment à l’augmentation du forfait hospitalier ou des consultations. En effet, ces dépenses sont prises en charge par la complémentaire santé. En conséquence, si elles augmentent, les cotisations, elles aussi, vont suivre le même rythme. De plus, sachant que la population est de plus en plus vieillissante, les consommations de frais de santé vont autant augmenter. Tous ces changements vont pareillement faire que les tarifs proposés seront différents, étant donné que les assureurs seront tout à fait dans leurs droits de changer leurs coûts.
Un devis d’une mutuelle santé est un document numérique ou physique qui donne des détails sur toutes les informations à connaître à propos de l’offre de contrat d’assurance d’une complémentaire santé. Il est, de ce fait, important d’obtenir ce devis, en vue notamment bien analyser le coût d’une mutuelle santé. Et comment l’avoir plus facilement, vous demandez-vous ? Eh bien, pour se le procurer, il n’est plus nécessaire de se déplacer. En effet, une vérification en ligne est tout à fait suffisante. Toutefois, certaines informations doivent être données pour vous assurer d’avoir le bon devis. Vous devez donc, entre autres, fournir le nombre de personnes à assurer, votre régime d’affiliation et, bien évidemment, vos besoins de santé.
Les dépenses liées à la maladie sont souvent imprévues. C’est pour cette raison que des millions de personnes souscrivent à l’assurance maladie. Elle vous permet à être remboursé de vos dépenses médicales. Cependant, il faut respecter ses processus. Comment fonctionne l’assurance maladie ? En lisant la suite à cet article, vous trouverez ce qu’il faut savoir concernant ce sujet.
L’assurance maladie ne rembourse pas tous les cas des dépenses médicales. Elle prend en charge le tarif de convention. C’est-à-dire, elle fixe elle-même un montant plafonné. Ensuite, ce dernier est resté la base de remboursement. Les dépassements honoraires qui sont au-delà du plafond ne sont pas remboursés. Si vous voulez être remboursé, il faut respecter le fonctionnement de l’assurance maladie. Vos dépenses médicales ne sont pas prises en charge si vous allez directement acheter votre médicament sans ordonnance prescrit par le médecin. Par contre, si votre cas est listé par ce dernier, la sécurité sociale sera l’intermédiaire qui transmettra les décomptes santé à votre assurance maladie pour avoir le remboursement.
Le fonctionnement de l’assurance maladie existe en deux processus : le processus du remboursement hors parcours du soin ou traditionnel. Le processus du remboursement traditionnel se présente comme ceci : d’abord vous feriez la visite de contrôle chez votre médecin. Ensuite, vous allez payer la facture de la prestation. N’oubliez pas de présenter votre carte vitale. Et c’est à ce moment que le processus a commencé. Votre consultation sera envoyée à la sécurité sociale. Elle ferait le traitement de votre dossier et après, la C.P.A.M va vous rembourser 70 % du TC. Ensuite le montant global de votre visite sera transmis à votre organisme de mutuelle de santé. Ce dernier vous payera ainsi la partie ou le tout du montant de la visite selon vos garanties.
Pour être affilié à l’assurance maladie, il faut être habité sur le territoire français. Il faut être également salarié du secteur privé ou assimilé. Vous pouvez aussi accéder à l’assurance maladie si vous êtes étudiant ou fonctionnaire ou hospitalier. Pour pouvoir rembourser, il faut avoir un numéro de sécurité sociale et une carte vitale associée. Vous devez respecter également le parcours des soins. Pour information, en France, la sécurité sociale et l’État couvrent le 77,4 % des dépenses de santé, les organismes d’assurance complémentaire couvrent le 13,8 % et le 8,8 % restera donc à votre charge.
La mutuelle est un terme utilisé pour désigner l’assurance santé. De nombreux organismes d’assurance en proposent avec des tarifs et options différentes des uns aux autres. Il arrive parfois que ces critères poussent l’assuré à changer de mutuelle. Découvrez pourquoi et comment changer de mutuelle.
Les assurés se demandent parfois s’ils peuvent changer de mutuelle ou non. En effet, de nombreuses raisons peuvent pousser à prendre cette décision. Cela peut-être un déménagement ou un désaccord sur les nouveaux tarifs de l’assureur, etc. Vous avez tout droit de résilier dans de telles situations. En voici quelques motifs pouvant amener à la résiliation de la mutuelle:
– Les besoins en santé de l’assuré évoluent, nécessitant des garanties renforcées ou de meilleurs remboursements.
– Les délais de remboursement sont trop longs.
– Les plafonds de la mutuelle ou les taux de remboursement sont insuffisants ou subissent des modifications.
– la cotisation annuelle augmente.
– La situation personnelle de l’assuré change (mariage, divorce…)
Avant de changer de mutuelle, il faut évidemment se résilier du contrat présent. Celui-ci ne doit se faire qu’à chaque fin d’échéance. Le renouvellement des complémentaires santé se fait chaque année. Il est donc judicieux de ne pas dépasser la date d’échéance au risque de souscrire un an de plus. Cependant, la résiliation peut se faire hors échéance en cas de changement de situation personnelle, comme un mariage ou un divorce. Le dossier de résiliation doit mentionner notamment les références du contrat et la date d’échéance, une réclamation d’un certificat de radiation. Une indication des dispositions de la loi Chatel permettra à l’assuré de bénéficier de tous ces droits. Et enfin, il ne faut pas oublier de préciser le motif de la résiliation.
Pour changer de mutuelle, faites une comparaison des offres des organismes dans votre sélection. Déterminez vos besoins afin de trouver celui qui vous correspond. Choisissez l’organisme en fonction des critères suivants: la cotisation, les plafonds de remboursement, les délais de carence, les garanties proposées, les soins pris en charge et les conditions générales et particulières. Aussi, afin de bien choisir, renseignez-vous sur le nombre d’ayants droit inclus dans l’assurance, vos besoins en santé, les garanties que vous voulez souscrire et le montant minimum de remboursement qui vous convient. Tout cela est à étudier dans le choix du meilleur organisme d’assurance. À retenir, la loi ne permet pas aux mutuelles de vous soumettre à un questionnaire de santé.
Pour améliorer la motivation des employés, la complémentaire santé leur apporte plus de sécurité en cas de maladie. Depuis le premier janvier 2006, les entreprises ont l’obligation de souscrire tous leurs salariés à la mutuelle d’entreprise. À quoi cette mutuelle doit correspondre pour remplir l’obligation des employeurs ?
L’assurance maladie ne couvre pas la totalité des frais médicaux quand une personne tombe malade ou a besoin de soins. Les complémentaires santés existent pour que chacun puisse subvenir à ses frais médicaux au moment opportun. Elle prend en charge la part que chacun doit payer pour les frais médicaux non couverts par la sécurité sociale. Depuis 2006, les entreprises ont l’obligation de souscrire à une mutuelle professionnelle obligatoire pour tous leurs salariés. Elle est financée au moins à 50 pour cents par l’entreprise, et le reste sera à la charge de l’employé. Une dispense d’affiliation peut être demandée par écrit par l’employé, suivant certaines conditions, au moment de l’embauche ou de l’affiliation.
En fonction des garanties incluses, et des taux de remboursement demandés, la cotisation que chacun doit payer varie. L’essentiel est que la mutuelle professionnelle obligatoire doit au moins couvrir les soins de santé courants. Cela comprend la médecine générale et les consultations spécialisées, les médicaments, les frais dentaires et d’optiques, et les frais d’hospitalisation. Elle peut également prévoir les événements particuliers tels que la naissance, les situations de dépendance, l’accident, voire le décès. Pour apporter plus de confort aux employés et appuyer leurs besoins, on peut y inclure l’ostéopathie ou les médecines douces. Les ayant-droits des employés peuvent également faire partie de la convention collective, suivant l’accord des deux parties.
Pour l’entreprise, une mutuelle professionnelle obligatoire permet de fidéliser ses employés ; une bonne couverture médicale est un avantage social considérable. Elle est entre autre un atout concurrentiel pour l’entreprise pour attirer de bons candidats lors des recrutements. En outre, les contributions patronales sont exonérées de charges sociales, et les cotisations sont déductibles pour le paiement de l’impôt. Pour les employés de l’entreprise, une complémentaire santé collective est certainement plus avantageuse qu’un contrat individuel. En effet, elle permet d’avoir de meilleures garanties, pour des cotisations moins élevées, car elles sont négociées collectivement. Enfin, les cotisations sont également déduites de leur base imposable pour le paiement de l’impôt sur le revenu de chacun.
La mutuelle santé est une couverture sanitaire complémentaire et individuelle. Elle recouvre les frais non pris en charge par la sécurité sociale et/ou son assurance-maladie. Tout comme l’assurance, la mutuelle dispose également de différentes formules et garanties. Pour en choisir alors, il faut prendre en compte quelques points importants.
L’âge est un point important pour choisir sa mutuelle santé. Le corps s’affaiblit et devient plus sensible aux maladies avec l’âge. Il faut alors connaître son état de santé pour savoir si on nécessite une mutuelle santé ou non. À titre d’exemple, les personnes âgées nécessitent d’en souscrire car elles ont besoin de contrôle médical régulier. Ensuite, on doit considérer ses revenus mensuels. La cotisation en complémentaire santé n’est pas fixée. L’assuré peut verser n’importe quelle somme en fonction de son budget. Cependant, les garanties et le taux de remboursement en dépendent. En sus de tous ces critères, il faut vérifier les couvertures affilées par sa sécurité sociale et assurance. Pour des garanties de base par exemple, on peut choisir une formule de mutuelle plus étendue pour avoir une meilleure prise en charge.
On distingue trois formules pour choisir sa mutuelle santé. La formule de base, appelée également ticket modérateur, rembourse la somme restante due après que la sécurité sociale et l’assurance ont effectué la couverture correspondante. Cette dernière est en moyenne plafonnée à 70% des dépenses totales. Les 30% sont donc pris en charge par la mutuelle. Mais dans cette formule, les garanties se restreignent à la consultation chez un médecin, aux frais de médicaments et une hospitalisation à courte durée. Par ailleurs, les formules intermédiaires et complètes indemnisent les cas particuliers non inclus par les garanties de la sécurité sociale. Dans la formule intermédiaire, on peut obtenir un remboursement à taux partiel d’un forfaitaire hospitalier (hébergement, repas, chirurgie, contrôle, médicaments, …). Par contre, la formule complète couvre en intégralité ses dépenses. En plus des garanties de bases et intermédiaires, elle prend également en charge les soins dentaires, optiques, auditifs, …
On peut recourir à plusieurs prestataires pour choisir sa mutuelle santé. Si on est rattaché à une assurance santé, cette dernière propose des fois une formule complémentaire. On peut donc se renseigner auprès de son assureur. On peut également engager les services d’un courtier spécialisé pour lui conseiller une bonne mutuelle santé. Pour finir, les comparateurs en ligne permettent de trouver une mutuelle santé à prix réduit, mais avec des garanties plus élargies.